中产富裕阶层金融投资研究报告 - FT中文网
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了解中国中产富裕阶层的金融投资现状及需求,挖掘其中更为普遍的成功投资规律和策略选择

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中产富裕阶层金融投资研究报告

2016年7月

在中国经济进入三期叠加的新常态、投资回报率处于低水平的当下,我们面临的资产保值增值难题愈加突出。尤其是在经历了2015年中国A股的跌宕起伏以及目前仍未进入尾声的一、二线城市房价的轮番暴涨之后,个人投资者犹如巨大财富风浪中的一叶小舟,面临的成功把握投资机会的挑战愈来愈高。而对于中国社会主流精英所处的中产富裕阶层,出色的金融投资决策则是其财富持续增长的必要保障。为了解中国中产富裕阶层的金融投资现状及需求,挖掘其中更为普遍的成功投资规律和策略选择,FT研究院联合人人贷WE理财,对中国主要城市的507名家庭年收入在10万元以上的被访者进行了定向调研,希望能为各位读者揭示现状,寻找可供借鉴的投资经验。

以下为此次研究中的主要发现:

金融投资整体风格:成熟、理性、务实

1. 投资理念较为成熟。64%的投资者以资产稳健增值为投资目标,另有30%的投资者以资产保值为投资目标。2. 风险偏好仍偏中性。风险偏好适中的投资者占主流,比例达到53%,另有21%的被访者的风险偏好低,要求必须保本。3. 2016年的投资目标较为务实。55%的投资者在2016年的目标收益率在10%以内,而目标收益率在30%以上的仅占7%。

金融资产配置选择:高目标收益投资者通过更多配置股票和贵金属以实现其相对更高的收益目标,而低目标收益率的投资者则对储蓄和银行理财产品的投资更为普遍。而对于未来6个月,外汇和基金方面的投资机会赢得了更多投资者的认可,而银行储蓄的吸引力则在持续降低。

四大类金融资产投资具体发现:

1. 股票投资:在A股市场跌宕起伏的2015年,股票投资者的投资表现相对较差。从中我们发现,股票投资机会的把握是需要经验积累的,具有更丰富投资经验的投资者,他们在2015年的股票投资表现更为出色。同时,持股周期在12个月以上的长线投资者的投资表现相对更出色。此外,上市公司信息获取、投资技术和风控能力被认为是驱动股票投资盈利的最重要的三驾马车。

2. 基金投资:股票基金的购买最为普遍(64%),但股票基金投资拖累了相关投资者在2015年的整体的基金投资收益表现。对于2015年的基金投资,市场行情的剧烈波动以及宏观因素难以预测被广泛的归结为最主要的基金盈利障碍。从投资者自身反思来看,若要改进基金投资,最需要的是专业权威的分析服务,其次是“基金买卖时机推荐”。

3.商业保险:作为理财投资的重要工具,未来商业保险有较好的配置需求。从调查数据来看,已经购买商业保险的占比为47%,另有44%表示未来可能会购买商业保险。商业保险基础的避险属性获得投资者认可。投资者的风险偏好越高,对商业保险产品的接受度越高。而从投资者需求来看,保险产品的竞争力是投资人最为看重的,其次是日常操作平台的便捷性和保险金偿付的及时性等。

4. 互联网理财:互联网理财产品仍具有相当的成长空间。从调查数据来看,49%的被访投资者已经购买过互联网理财产品,36%的投资者表示未来可能会购买。年轻投资者和女性投资者对互联网理财产品有相对更高的接受度,而在不同城市级别和收入水平的投资者中已经不存在显著差异。但同时,投资安全性仍是投资者目前最关注的因素,加强规范互联网理财产品并进行投资者教育仍有必要。

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理财投资基础决策
四大类金融资产投资
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